新手投資入門：3個步驟教你開始投資理財之路

新手投资人应该怎麼開始投资？

本篇文章我給投资初學者提供一份行動指南，從新手認知、操作到風險，三個方面方面幫助你快速了解新手該怎麼開始? 選擇什麼投資工具好，還有必須知道的一些重要建議。

首先，投資是一件很個人的事。我們看了很多投資理財書籍，聽了很多朋友的股票買賣建議，但是你真的可以依靠這些方法賺到錢嗎？

我認為不一定，投資一定要建立自己的投資體系，不管股市行情如何走、都有應對的策略。

接下來，我們看看過去的幾年裡，我對投資有了哪些思考。

一、新手投资入門前要了解的事 – 認知層面

賺錢不是目的、積累財富才是

單純的去看股票漲跌其實沒有多大意義，更重要的是隨著市場的波動，你的資產有沒有持續向↗增長。

比如有的人堅持長期投資， 在今年年初賺到了不少錢，但是後來沒有合理的再分配資產，一年的投資都是在等待回本的路上。當然我沒有認為長期投資不好，也沒說短期投資就好，只是認為，時間成本很貴，你的投資時機很重要、投資體系更重要。

只有自己真正賺到手的錢才是自己的。

投資越早開始越好、沒錢反而是開始投資理財的最佳時期

大夥有沒有想過社會新鮮人如何從沒錢到有錢？我想大部分普通人都是要通過早期的儲蓄增長來慢慢實現的。

如果A和B一開始工資都一萬，但是兩人有著不同的理財觀念，A每月只存50%工資，而B每月可以存70%。那麼幾年下來，隨著資金的增長、和投資體系的慢慢形成，B的未來財務狀況一定是遠遠超過A的。

投資是需要時間的，越早開始學習投資，就能越早開始賺到錢。

學會“虧錢”， 是投資入門的快捷方式

新手是很難從書本、教程裡面學會怎麼投資的。只有身處在真實的市場裡面，你才會快速去考慮，做出正確的決定。

首先我們要認清“虧錢”是不可避免的， 為了以後少虧多賺，在開始學習投資階段少交點學費，這個代價還是很輕的。

如果你有了這幾點認知之後，那麼要怎麼投資呢？ 開始之前，新手不妨先嘗試問自己幾個問題：

• 我能接受的亏损是多少？
• 我對投資市場是否已經了解？
• 我的投资是否受到監管？
• 當風險發生的時候，我有什么办法應對？
• 現在是投資這個產品的好時機嗎？

我可以接受资金损失吗？

任何投资都是有風險的。越高回報的投資，風險越大。投资新手决定投资的时候，一定要问自己可以接受虧損嗎？ 可接受的虧損是多少？

對於某些產品，例如銀行定存，賠錢風險近乎于0，但高风险投资，则可能讓你血本无归。

只有在你準備好，並能夠承受所有資金損失的情況下才考慮高回報投資。

我对自己的投资有充分了解吗？

投资新人如果想实现自己的投资目标，就要对投资的每一个步骤和产品有清晰的认识。

你投資的產品是什麼，有什麼風險？投資資金是否可以短期更改或靈活退出？

例如，A聽到很多人說要買黃金作為資產避險、自己就跟風去買了紙黃金。但是投資了一年還沒有自己的美股賬戶賺得多，就賣掉了。其實，我們決定要不要投資一個產品之前，就要了解它的特性，知道自己的投資目的。

雖然黃金的長期年化回報不錯，但黃金在過去幾十年裡走勢極不穩定。曾今有長達20年都是下跌，投資者很難有耐心等到黃金賺錢。

但是作為自己的家庭資產可以配置一點實物黃金，主要目的是保值、防範資本市場風險。

我的投资是否受到監管？

市场中大部分金融產品都是在法律的监督下交易的。但是也有一些投資產品沒有監管， 比如比特幣等加密貨幣。

投资新手需要注意，在沒有經驗時謹慎投資沒有監管的、複雜的金融工具。

現在是投資這個產品的好時機嗎？

尤其是股票市場，進場的時間非常重要，因為我們要賺錢無非是賺取利息，或者賺取價差（低買高賣）。

不同時間段買進，可能會差別很多。

看到股票上漲時，先不要著急去買，新手應該問自己，現在買入準備投資多長時間？如果虧損能承受多少？ 未來有沒有持續成長的可能？ 再決定是否現在買入。

當風險發生的時候，我有什么办法應對？

对于这个问题没有一致的答案。市场不会对投资新人手下留情。

对于缺乏经验的新手投资人，唯一能做的就是把風險前置，提前想好風險應對策略。

我的方法是把投資標的分為低中高風險。一開始先投資中低風險產品、積累到盈利10%左右，再將盈利部分放在高風險上去博收益。

還有投資要順應趨勢、當趨勢不再的時候，也要勇敢止盈， 重新思考自己的投資組合，重新分配。

二、新手如何選擇第一筆投資？操作層面

下定決心開始投資並不容易，當你拿著自己儲蓄的錢準備嘗試第一筆投資時，應該選擇什麼產品開始？

投資新手入門金融工具推薦 （風險由低到高）

• 銀行定存： 風險低、適合長期投資
• 年金： 風險低、適合長期投資
• 基金/ETF：風險中、適合長期投資
• 股票投資：風險高、投資策略因人而異
• 外匯投資： 風險高、適合短期投資
• 期貨：風險高、適合短期投資

金融市場中，各種商品都有人去投資交易， 也都有人能把它做得好。

如果你真心想練就高超的投資本領，最好各種工具都要了解。在投資市場，你學習的知識越多，思考也就越全面。

我的建議是新手投資者先從銀行理財和基金\ETF開始，比如定期定額買指數基金，國內台灣最有名的莫過於元大台灣卓越50基金（0050），它追蹤臺灣50指數，一次幫你投資台灣最大的50檔股票。因此整體波動相對會比較小。

等有一定對基本面、技術面的判斷力的時候，再考慮一些可靠的主動基金，小比例投資股票、外匯都是可以考慮的。

但是，要記住保本保收益和高收益永遠不可能兩全，如果你想要高收益，就要承受大的波動和風險。

像我一開始投資的產品就是選擇了主動型基金，因為覺得風險還好， 在我投資經驗越來越多之後，我慢慢接觸了更多元化的產品 股票、外匯、和加密貨幣。現在我的風險承受能力算是蠻強的。

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三、新手投資該怎麼做? – 風險層面

除了了解投資工具、學習正確投資觀念之外、還要了解新手投資者最容易忽視的問題及錯誤。怎麼投資才是正確的做法？這裡我分享5個個人經驗。

#1 新手不要越漲越買

很多人初入股市，都是看著身邊人賺錢開始的。這個時候看到股票漲的很多，新手總是忍不住想要操作，生怕自己錯過了賺錢的機會。

越漲越買的結果就是平均持倉成本越來越高，如果遇到一個大跌，就直接虧損了。

#2 新手不要倉位過高

投資的初始階段應該是多學習，用小資金在每一次的投資中，建立自己的一套方法。等確實有把握了，再放大資金比例去投資。

#3 謹慎高回報收益率產品

新手投资人一定要警惕那些提供高回报率的产品，比如一些債券基金、外匯、期貨和加密产品。特别是在入门阶段無法形成完善的知識體系时。

#4 新手不要忘記設好停損

就像前面說的，把風險要前置。不是今天跌了才去想要買還是賣。那麼交易股票等產品時，就要提前設置好停損點。跌到該停損時，就要果斷止損。

不要抱有幻想，萬一沒有停損被套很久，就不要安慰自己說是長期投資喔。

#5 投資應定期檢視投資組合，再平衡資產配置

投資市場是一個動態變化的過程，以股票為例，我們很難去預測短期走勢，所以往往是通過資產配置去提高報酬率。

但是隨著時間變化，某些資產可能上漲或下跌，比如原來我的股債比為4:6, 現在變成了7:3，如果不再調整，高風險股票佔比過多，一個震蕩下跌，可能你的總資產就會掉很多。

再平衡——維持資產配置在一個合適的比例範圍，是每個新手投資者都要學會的一種降低風險的方式。

四、最後的話

投資是一件很個人的事，沒有什麼投資方法適合所有的人。我在这篇文章裡，梳理了自己對新手投資入門的思考，並給初入投資或股市的人给出了小小的建议。

希望每一个新手投资人都可以谨记投资的风险，在投资时保持和自己的对话，想清楚投資目标，限定一個不會心疼的投資金額去嘗試。 就算一開始失敗了，但不會是每一次都失敗。

投資是不斷錢滾錢的過程，要想走得長遠，最緊要的還是有一個好心態，和成熟的投资體系，而這些東西都是要自己去操練，才會有深刻體會的。

希望本篇文章對你有用，有任何想法都可以留言喔！